Terminal płatniczy - czy w 2025 roku nadal można go mieć za darmo?

Wstęp

W Polsce płatności bezgotówkowe stały się już normą - w 2024 roku niemal 70% wszystkich płatności detalicznych to transakcje bezgotówkowe. Co ważne, 41% z nich płacono kartą, a kolejne 18% - zbliżeniowo przez smartfon czy zegarek. W takiej rzeczywistości przedsiębiorca, który nie umożliwia płatności kartą, ryzykuje utratę klientów. Z drugiej strony instalacja i obsługa terminala wiąże się z kosztami. Dlatego warto sprawdzić aktualne programy wsparcia - czy na przykład w 2025 roku nadal można otrzymać terminal za darmo. Poniżej opisujemy najważniejsze inicjatywy i zachęty dostępne dla firm oraz wymieniamy korzyści, jakie daje terminal płatniczy.

Programy dofinansowania terminali płatniczych

Program Polska Bezgotówkowa

Główną inicjatywą wspierającą bezgotówkowe płatności jest Program Wsparcia Obrotu Bezgotówkowego prowadzony przez Fundację Polska Bezgotówkowa. Program ten działa od 2018 r. i został przedłużony przynajmniej do końca 2028 r.
Jego celem jest propagowanie kart i innych form płatności elektronicznych. Fundacja finansuje zakup i obsługę terminali dla przedsiębiorców, dzięki czemu wielu sprzedawców może spróbować bezgotówkowego handlu za ułamek kosztów.

W praktyce oznacza to, że każdy mikro- lub mały przedsiębiorca, który przez ostatnie 12 miesięcy nie posiadał terminala, może przystąpić do programu i otrzymać jeden terminal stacjonarny oraz jedną aplikację mobilną (terminal w telefonie) zupełnie za darmo. Ponadto uczestnik programu nie płaci żadnych kosztów (w tym miesięcznego abonamentu ani prowizji za transakcje) dopóki na terminalu nie osiągnie się obrotu 100 tys. zł w ciągu 12 miesięcy. Dopiero po przekroczeniu tej kwoty standardowe opłaty zaczynają obowiązywać - sam terminal wciąż pozostaje w użyciu bez dodatkowej opłaty przez pełny rok promocji. Warto dodać, że z Programu Polska Bezgotówkowa można skorzystać tylko raz - to jednorazowa możliwość wejścia do programu dla każdej firmy.

Dla sprzedawców uczestnictwo w tym programie jest w praktyce bezkosztowe przez 12 miesięcy - terminale oraz usługi płatnicze są bezpłatne do momentu osiągnięcia wskazanego obrotu. To oznacza, że nawet jeśli nie wiedzą, czy inwestycja się opłaci, mogą wypróbować bez ryzyka. Dodajmy, że program objął także instytucje publiczne (urzędy, szkoły itp.), które mogą pobrać terminale i bramki płatnicze bez opłat i testować płatności online, ale w niniejszym artykule skupiamy się na wsparciu dla firm.

Kampania „Zyskaj więcej”

W 2025 roku Fundacja Polska Bezgotówkowa uruchomiła także specjalny projekt „Zyskaj więcej”, skierowany do małych przedsiębiorców. To akcja partnerska, w której firmy otrzymują terminal za 0 zł na 12 miesięcy (na zasadach Programu Polska Bezgotówkowa) plus dodatkowy bonus.

Przykładowo:

w pierwszej edycji partnerem był serwis księgowy inFakt - firma, która przystąpiła do programu między czerwcem a sierpniem 2025 r., otrzymywała także roczny dostęp do pakietu księgowego za darmo.
druga odsłona (sierpień-październik 2025) współpracuje z siecią stacji paliw MOYA - przedsiębiorcy, którzy zgłoszą się do programu, dostaną bon na paliwo o wartości 300 zł jako dodatkowy bonus.

W kampanii „Zyskaj więcej” oferta jest skierowana wyłącznie do firm, które wcześniej nie korzystały z Programu Polska Bezgotówkowa. Przedsiębiorcy mogą wybierać dowolne narzędzie akceptacji płatności dopasowane do potrzeb: stacjonarny terminal kart, terminal w aplikacji mobilnej (smartfonie) lub bramkę płatniczą online. Dodatkowym atutem są właśnie te bonusy (np. bony), które zachęcają do wejścia w świat płatności bezgotówkowych.

Inne formy wsparcia

Oprócz powyższych, wiele banków i dostawców usług płatniczych oferuje specjalne promocje dla nowych klientów, zwłaszcza w połączeniu z Programem Polska Bezgotówkowa.
Na przykład:

niektórzy partnerzy gwarantują 0 zł za dzierżawę terminala i 0% prowizji przez rok (do obrotu 100 tys. zł),
albo umożliwiają większą liczbę darmowych terminali (np. do 3 urządzeń w ramach programu).

Często pojawiają się też bonusy (premie pieniężne za zawarcie umowy) i zniżki na rozwiązania dodatkowe. Warunki mogą się jednak różnić u poszczególnych agentów rozliczeniowych, dlatego warto porównać oferty kilku banków/instytucji finansowych przed wyborem.

Ulgi podatkowe i inne zachęty

Oprócz dofinansowania bezpośredniego, polskie prawo podatkowe przewiduje ulgi dla przedsiębiorców korzystających z terminali.

Klasyczna „ulga na terminal” pozwala odliczyć od dochodu wydatki na zakup terminala i jego obsługę - limit do 2 500 zł w roku (lub 1 000 zł dla przedsiębiorców prowadzących kasę fiskalną).
Dodatkowo wprowadzono ulgę dla tzw. podatników bezgotówkowych: jeśli mały przedsiębiorca regularnie zgłasza transakcje bezgotówkowe do urzędu skarbowego (co wiąże się z szybszym zwrotem VAT), może odliczyć 200% wydatków na terminal i prowizje płatnicze (maks. 2 000 zł rocznie).

Oznacza to, że np. 1 000 zł wydanych na terminal i opłaty można odliczyć jakby było 2 000 zł. Dzięki temu efektywne koszty wdrożenia terminala mogą być jeszcze niższe.

Ponadto w praktyce wiele małych firm korzysta z programów unijnych lub samorządowych dotacji na cyfryzację, które także mogą pokryć zakup terminala. Najważniejsze dla przedsiębiorcy są jednak dwa instrumenty:

bezpłatny terminal z programu rządowego,
możliwość odliczenia podatkowego.

Korzyści z płatności bezgotówkowych dla sprzedawców

Przejście na płatności elektroniczne przynosi wiele korzyści biznesowych.

Wzrost przychodów - firmy z terminalem mogą zwiększyć obrót nawet o ok. 10%. Klienci kupują chętniej i częściej, a brak terminala może oznaczać utratę klienta.
Wygoda i bezpieczeństwo - transakcje są szybkie, bezbłędne i bezpieczne; mniej gotówki w kasie to mniejsze ryzyko kradzieży.
Dodatkowe funkcje terminala - m.in. DCC (dynamic currency conversion) dla klientów zagranicznych, cashback (terminal jako bankomat), doładowania telefonów czy płatności automatyczne.
Wizerunek firmy - akceptując płatności kartą, sygnalizujemy nowoczesność i otwartość na klienta. Terminal buduje zaufanie i prestiż marki.

Podsumowując: w 2025 roku wciąż można mieć terminal płatniczy prawie za darmo, jeśli skorzysta się z odpowiednich programów dofinansowania. Rządowe i partnerskie inicjatywy pozwalają wielu drobnym przedsiębiorcom wypróbować płatności bezgotówkowe bez ponoszenia kosztów. Dodatkowe ulgi podatkowe jeszcze obniżają wydatki.

Sprzedawca zyskuje:

dostęp do coraz szerszej grupy klientów,
nowoczesne narzędzia płatnicze,
potencjalny wzrost obrotów nawet o +10%.

W praktyce koszty instalacji terminala mogą okazać się znikome lub zerowe, a korzyści - wymierne.